Selon la dernière étude annuelle « Expat Insider » menée par le site Internations auprès de 12.500 expatriés de 166 nationalité, le nombre d’expatriés dans le monde est estimé à 57 millions, résidant dans 188 pays différents. Plus de moitié sont des femmes, emmenant souvent avec elles mari et enfants. Une réalité que l’Angleterre connaît bien, pays d’accueil depuis plusieurs années de travailleurs étrangers, venus en nombre s’implanter en famille de l’autre côté de la Manche. Arrivés dans un pays où – de la langue à la monnaie – les différences sont significatives, quel système d’assurance choisir afin d’avoir la garantie d’avoir une couverture au moins égale à celle du pays d’origine ? Allié à une durée de séjour aléatoire, un « passif » médical parfois compliqué, ou encore – bien souvent – des enfants à faire entrer dans l’équation, ce qui relève d’une nécessité parfois vitale peut vite devenir un casse-tête sans nom. Au risque de faire les mauvais choix !
Le point avec notre experte, basée à Londres, qui nous explique les tenants et aboutissants de la couverture santé à l’étranger.
En Angleterre, Londres occupe le devant de la scène en terme d’expatriation, avec près de 14% d’étrangers dans la population de la ville. Au sein de ce microcosme, quels sont les profils attirés par un service d’assurance comme OPAL ?
Londres est en effet très cosmopolite. Chez OPAL, en tant qu’assureur suisse, nous attirons de facto principalement ces populations avec également quelques français et belges. Toucher les suisses s’explique aussi beaucoup par la culture. En Suisse, nous avons l’habitude de payer pour un accès aux soins, avec la contrepartie que ces derniers soient de qualité. Arrivés en Angleterre, les suisses recherchent donc un service similaire, tel qu’OPAL le propose. Dans la plupart des cas, il s’agit de familles, de 1 à 3 enfants, avec des parents dans la petite quarantaine, tous venus ensemble dans la capitale anglaise pour des raisons majoritairement professionnelle.
Nous avons ensuite trois types de cas :
- Ceux qui sont installés depuis un moment mais qui, après avoir testé, l’assurance locale gratuite et ses limites recherchent une couverture plus « premium », leur permettant de couvrir l’ensemble des soins avec un remboursement lié – ce qu’OPAL offre.
- Deuxième typologie de cas : les nouveaux arrivants, qui avaient au préalable une assurance via leur employeur et qui la perdent en arrivant et/ou doivent souscrire à une assurance car « quittent » la leur via l’expatriation. Dans ce cas, OPAL offre un pack complet, pour toute la famille, ce qui n’est pas le cas de la plupart des autres assurances internationales, avec une qualité de soins inégalée, quel que soit le problème de santé.
- Enfin, nous avons également des expatriés qui viennent à Londres pour une durée limitée et ont déjà prévu de partir vivre dans un autre pays dans un horizon temps défini. Ils recherchent alors une assurance qui les suivra partout, quel que soit l’endroit où ils se trouvent, et ce pour toute leur famille. Là encore, OPAL répond à cela.
Vous l’avez dit, l’assurance de base en Angleterre, gratuite, est de facto limitée. Comment se positionne OPAL par rapport à celle-ci, et quelles en sont les plus-values ?
L’Angleterre a un système d’assurance que je qualifierais de « deux poids deux mesures » : l’assurance de base gratuite, majoritairement sélectionnée par les locaux, comprend des délais de prise, avec des limitations très grandes lorsqu’il s’agit de couvrir des soins qui sortent du cadre de la prise en charge basique (hospitalisation, rdv chez des spécialistes demandant un bon préalable du généraliste etc etc.). Pour ceux qui ont les moyens, le recours à une assurance privée locale, extensible en termes de couverture, est privilégié.
OPAL fait la différence dans les deux cas. Face à l’assurance de base, la plus-value est manifeste : nous prenons tout en charge, avec des délais de remboursement très très courts (une à deux semaines), et une qualité de soins exceptionnelle grâce à notre réseau médical sur place, avec l’accès direct à tous les spécialistes et structures. On se le sait, particulièrement lorsque l’on a des enfants, on veut le meilleur pour eux, et surtout pour leur santé ! Lorsque l’un d’eux fait face à un problème de santé grave, pouvoir avoir une prise en charge directe et immédiate n’a pas de prix.
En comparant avec l’assurance privée locale, nous offrons un prix compétitif, et une couverture internationale qui suit les familles où qu’elles se trouvent dans le monde.
Il ne faut pas oublier également notre dimension « humaine » qui pour moi est très importante. Contrairement à des grands groupes, qui utilisent au mieux les emails, au pire des « boats » ou messagerie automatique pour répondre aux questions, chez OPAL vous entrez directement en contact avec votre interlocuteur, par téléphone, message, emails, et ce en tout temps ! Une personne bien réelle, un vrai conseiller, sorte de « spin doctor » qui est là pour vous. Et ça, ça fait toute la différence.
Votre profil client est relativement jeune et nomade, comment répondez-vous à leurs besoins en termes d’accessibilité, certes reposant sur le contact humain, mais également via les nouvelles technologies ?
OPAL est une application, consultable en tout temps, qui vous donne en un coup d’œil un suivi sur votre facturation, l’état des remboursements, les frais de santé etc etc. Et pour aller encore plus rapidement dans le remboursement, il suffit au client de photographier sa facture depuis l’application et de nous la transmettre, le remboursement suivra ensuite dans la semaine, ou la suivante. Au même titre que OPAL vous suit, l’application également. Cette fluidité et simplicité est un plus indéniable à l’heure de l’ « ubérisation » de nos sociétés. Chez OPAL, nous répondons à cela, tout en gardant ce contact humain que nous estimons précieux. N’oublions pas que la santé est une affaire, avant tout, de personne !
